Dažnai užduodami klausimai

Ar verta bandyti investuoti, jei nieko nenusimanau apie investicinius fondus?

Investiciniai fondai atvėrė galimybes sėkmingai investuoti žmonėms, turintiems nedideles pinigų sumas ir nedaug žinių apie investavimą. Žinios yra įgyjamas turtas, tad siūlau neišsigąsti investicinių fondų, kurie yra ilgalaikiai, milijonų žmonių visame pasaulyje patikrinti finansiniai instrumentai, puikiai tinkami žmonėms, kurie nėra finansų valdymo profesionalai, o tiesiog nori kuo efektyviau priauginti asmenines santaupas. Investiciniai fondai – tai daugelio investuotojų vienoje vietoje sutelkti pinigai, kuriuos fondo valdytojas pagal fondo strategiją investuoja į akcijasakcijasTeisė į tam tikrą įmonės turto dalį. Įsigijęs akcijų, asmuo tampa įmonės bendrasavininkiu. Tapdamas bendrasavininkiu, akcininkas savo lėšomis prisideda prie įmonės veiklos, tad jei įmonė veikia sėkmingai, akcininkai gauna pajamų iš dividendų ir padidėjusios akcijų vertės. Jei įmonė veikia nesėkmingai - akcininkai patiria nuostolių dėl sumažėjusios akcijų vertės. ar kitus vertybinius popierius. Kaip tai veikia? Jums sudarius investicinio gyvybės draudimo sutartį, gyvybės draudimo įmonės specialistai įsipareigoja investuoti Jūsų lėšas į daugybės skaidriai veikiančių pasaulio įmonių vertybinius popierius pagal Jūsų pasirinktų investicinių krypčių strategiją. Tokiu būdu jūs netiesiogiai tampate visų šių įmonių akcininku. Investicinių fondų valdytojai parenka pelningai dirbančias, stabiliai augančias ir perspektyvias pasaulio įmones, dėl to Jums investuoti į fondus yra saugu, nes tikimybė, kad visos šios bendrovės vienu metu bankrutuotų, yra tik teorinė. Tai, kad Jūsų lėšos paskirstytos į daugybės skirtingų įmonių vertybinius popierius, iki minimumo sumažina galimą pinigų nuvertėjimo riziką. Todėl „sudegti“ investuojant į fondus praktiškai neįmanoma. Fondo turtą valdo profesionalus fondo valdytojas remdamasis išsamia finansų rinkų analize, todėl investuojančiam žmogui nebūtina turėti gilių žinių apie investavimą. Pakilus vertybinių popierių (akcijų, obligacijų) vertei rinkoje – pakyla ir Jūsų investuotų pinigų vertė. Investiciniai fondai ypač populiarūs Amerikoje ir Vakarų Europoje. O pastaraisiais metais ir vis daugiau Lietuvos gyventojų dalį savo pajamų nukreipia į investicinius fondus. Vertybinių popierių komisijos duomenimis, š.m. pirmojo pusmečio pabaigoje daugiau kaip 80 tūkst. šalies gyventojų į Lietuvoje platinamus fondus buvo investavę 1,8 mlrd. litų. Svarbiausia su investavimu susijusi taisyklė: nebūtinai reikia didelės sumos, bet investuoti reikia pastoviai ir ilgą laiką. Šiuo metu Jums užtenka atidėti po 100 litų kas mėnesį, kad galėtumėte pasirinkti investicinio gyvybės draudimo paslaugą ir tokiu būdu lėšas auginti investiciniuose fonduose. Jeigu nusprendėte kaupti tokiam svarbiam tikslui, kaip papildoma pensija senatvėje ar vaikų mokslai, neatidėliokite to kitai dienai. Galima sakyti, kad investavimui laikas yra visada tinkamas, nes kaupiant lėšas ilgą laiką, akcijų kainų svyravimai neturi didelės reikšmės. Svarbiausia – išnaudoti laiką, nes kuo ilgiau taupai, tuo didesnę pinigų sumą sukaupi. Lėšų investavimo į fondus naudą padeda suprasti ir Lietuvoje pastaruoju metu „šuoliuojanti“ infliacijainfliacijaPinigų nuvertėjimas, kai kyla visos ar dauguma kainų ir už tą pačią pinigų sumą galima nusipirkti mažiau prekių ir paslaugų. Infliacija apskaičiuojama įvertinant kaip pakito svarbiausių prekių kainos per pasirinktą laikotarpį, pvz. metus., birželį pasiekusi net 12,7 procentų. Būtent tiek per metus nuvertėja mūsų pinigai, jeigu juos laikome namuose ar einamojoje sąskaitoje. Net ir laikant pinigus banko indėlyje, vis tiek infliacijainfliacijaPinigų nuvertėjimas, kai kyla visos ar dauguma kainų ir už tą pačią pinigų sumą galima nusipirkti mažiau prekių ir paslaugų. Infliacija apskaičiuojama įvertinant kaip pakito svarbiausių prekių kainos per pasirinktą laikotarpį, pvz. metus. „sugrauš“ dalį santaupų – už terminuotą indėlį šiuo metu mokamos maždaug 5-7 proc. metinės palūkanos. Tai reiškia, kad išlikus dabartiniam infliacijos lygiui, 10 tūkst. litų indėlio reali vertė po metų bus 500-700 litų mažesnė. Tuo tarpu finansų rinkų istorija rodo, kad renkantis investicinį gyvybės draudimą ir investuojant į fondus ilgu periodu galima tikėtis 8-10 proc. vidutinės metinės turto grąžos, o vidutinė istorinės infliacijos reikšmė svyravo tik apie 3-4 procentus. Lengva paskaičiuoti, kad investuojant kasmet galima buvo gauti 5-6 proc. „grynojo pelno“, kas per 20 metų dėl sudėtinių palūkanų efekto išaugintų jūsų kapitalą 2,5–3 kartus. Žinoma, tai nėra garantuotos palūkanos – investavimas į fondus susijęs ir su rizika, kurią prisiima pats investuotojas. Norėdami tinkamai pasirinkti investicinius fondus, pasitarkite su finansų srities profesionalais. Gyvybės draudimo bendrovės Sampo Life Lietuva specialistai, atsižvelgdami į individualius poreikius, pakonsultuos kaip Jums kaupti lėšas.
Kiek investicinių krypčių siūloma investuojant iki 10 000 Lt?

Siūlome rinktis iš pagrindinio 16 investicinių krypčių sąrašo, į kiekvieną kryptį investuojant ne mažiau nei 10%
Kiek investicinių krypčių siūloma investuojant virš 10 000 Lt?

Siūlome rinktis iš pagrindinio ir papildomo investicinių krypčių sąrašo (virš 40 investicinių krypčių), į papildomo sąrašo kryptį investuojant ne mažiau nei 10 000 Lt.
Kokia yra kliento rizika, sudarant investicinio draudimo sutartį?

Draudėjas sudaręs investicinio draudimo sutartį prisiima investavimo riziką. Rinkdamasis rizikingesnes investicines kryptis draudėjas rizikuoja labiau, tačiau kartu ir turi didesnę galimybę uždirbti didesnes pajamas, tačiau investicinė grąža gali būti mažesnė, nei draudėjas tikisi arba tam tikru laikotarpiu netgi neigiama.
Ar Mano kapitalas sutarties laikotarpio pabaigoje išmokamas kapitalas bus apmokestinamas 15% GPM nuo sumokėtų įmokų?

Išsamią informaciją apie sutarčių apmokestinimą rasite mūsų puslapyje "Sutarčių apmokestinimas".
Kokia minimali Investicinio draudimo įmoka?

Minimali mėnesinė įmoka vienam ar dviem asmenims - 100 Lt (atitinkamai minimalios ketvirtinės, pusmetinės ir metinės įmokos bus 300 Lt, 600 Lt ir 1200 Lt). Įmokos gali būti vienkartinės, metinės, pusmetinės, ketvirtinės, mėnesinės.
Kas tai yra “papildomos įmokos”?

Sutarties galiojimo metu, jei draudimo apsauga nėra sustabdyta ir draudėjas nėra uždelsęs draudimo įmokų mokėjimo, draudėjas gali mokėti papildomas įmokas, skirtas tik investavimui. Rekomenduojama papildoma įmoka yra ne mažesnė nei 500 Lt. Tačiau atskiru susitarimu mokama papildoma įmoka gali būti mažesnė (bet ne mažesnė nei 100 Lt). Papildomos įmokos sumokėjimas neatleidžia draudėjo nuo pareigos mokėti draudimo įmokas.
Vis dažniau girdžiu apie investicinį gyvybės draudimą. Kokia tai paslauga? Kuo ji gali būti man naudinga? Kuo ji skiriasi nuo kitokio draudimo? Ar ji labai brangi?

Investicinis gyvybės draudimas jau ilgą laiką yra labai populiarus išsivysčiusiose šalyse (JAV, Anglijoje, Airijoje ir kitose Vakarų Europos šalyse), nes tai yra puiki priemonė užsitikrinti savo finansinį saugumą ir turtingą ateitį. Nors Lietuvos gyventojai jau sudarė daugiau kaip 150 tūkstančių investicinio gyvybės draudimo sutarčių, šie rodikliai dar labai atsilieka nuo išsivysčiusių šalių. Tačiau susidomėjimas šia paslauga Lietuvoje auga labai sparčiai. Investicinis gyvybės draudimas jums naudingas dėl kelių priežasčių: gali labai padėti įvairių nelaimių atvejais (mirtis, traumos, neįgalumas ar kritinės ligos), bei sutaupyti pakankamą kapitalą ateičiai - pensijai, vaikų mokslams, stambiam pirkiniui ar jūsų svajonės įgyvendinimui. Jis suteikia itin plačių draudimo ir investavimo galimybių, kurių dėka būsite finansiškai saugūs. Jūsų netgi ir nedidelėmis sumomis kaupiamas kapitalas per kelias dešimtis metų gali išaugti net kelis kartus! „Paprastas“ arba taip vadinamas „rizikinis“ gyvybės draudimas siūlo tik pirmąją naudą – gyvybės draudimo apsaugą, be galimybės taupyti ar investuoti ir iš to užsidirbti. Todėl gyventojai labiau domisi investiciniu gyvybės draudimu. Investicinio gyvybės draudimo įmokos dydis priklauso nuo dviejų jūsų norų: turėti finansinę apsaugą ir sukaupti reikiamą sumą pinigų ateičiai. Finansinę apsaugą gali sudaryti jūsų pasirinkto dydžio draudimo sumos: gyvybės draudimas, mirties dėl nelaimingo atsitikimo draudimas, kritinių ligų (vėžys, infarktas, insultas – iš viso 18 ligų) draudimas, neįgalumo draudimas (nes galite netekti darbingumo) ir traumų draudimas. Draudimo sumas reiktų pasirinkti atsižvelgiant į savo turimas išlaidas šiandien - kuo didesnės jūsų šeimos išlaidos, tuo didesnės sumos gali prireikti artimiesiems jūsų netekus ar jums tapus neįgaliu. Svarbu įvertinti ir kokių turite finansinių įsipareigojimų – būsto ar vartojimo paskolų, lizingą ar pan. Kiek sukaupti ateičiai taip pat priklauso nuo to, kaip gerai norėtumėte gyventi pensijoje. Šiandien pensininkų gyvenimo sąlygos nedžiugina. Išėjus į pensiją noras gyventi gerai išliks, tačiau galimybės gerokai sumažės, nes Sodros pensija sudarys ne daugiau kaip trečdalį jūsų gauto atlyginimo. Todėl reikia rasti „neskausmingų“ būdų, kaip sukaupti pakankamą sumą. Pavyzdžiui, jei šiandien taupymui pasinaudojant investiciniu gyvybės draudimu atidėtumėte po 5 litus kasdien, po 25 metų galėtumėte sukaupti 3 kartus daugiau negu įmokėjote – apie 135 tūkstančius litų. Yra suskaičiuota, kad norint užsitikrinti ateityje tokias pačias pajamas kaip šiandien, lėšų kaupimui ateičiai reiktų skirti 10 proc. dabartinio savo atlyginimo. Kokią konkrečią įmoką reikia mokėti jums, galima paskaičiuoti pasikonsultavus su Sampo Life Lietuva atstovu. Dažnas vis dar tiki mitu, neva investicinis gyvybės draudimas prieinamas tik turčiams. Netiesa. Draudimo rizikos 1 milijono litų sumai gali jums kainuoti apie 5 litus per dieną, t.y. puodelį kavos ar pakelį cigarečių. O nauda, kurią gausite, bus nepalyginamai didesnė. Taupyti naudojantis investiciniu gyvybės draudimu naudinga dar ir dėl to, kad dalį sumokėtų draudimo įmokų jums grąžina valstybė, kadangi kiekvienas gyventojas, gaunantis atlyginimą ir mokantis gyventojų pajamų mokestį, apsidraudęs šiuo draudimu, įgyja teisę naudotis mokesčių lengvata. Pavyzdys: įvertinę savo galimybes, kas mėnesį nusprendžiate taupyti po 200 litų (tokia yra jūsų mėnesinė įmoka draudimo bendrovei). Per metus sumokate 2400 litų (200 Lt x 12) draudimo įmokų. Valstybė jums kitų metų pradžioje grąžins (perves į jūsų deklaracijoje nurodytą sąskaitą) 360 litų (15 proc. nuo 2400 litų) sumokėto pajamų mokesčio. Taigi, apsidraudę investiciniu gyvybės draudimu jūs gaunate trejopą naudą: kaupiate pinigus ateičiai, esate finansiškai apdraustas nuo nelaimių ir dar pasinaudodamas valstybės teikiama mokestine lengvata kasmet susigrąžinate dalį įmokėtų pinigų.
Ar saugu kaupti lėšas gyvybės draudimo pagalba? Kas rūpinasi draudėjų lėšų saugumu?

Siekdama užtikrinti klientų lėšų saugumą, Sampo Life Lietuva formuoja draudimo techninius atidėjimus ir investuoja juos pagal teisės aktų nustatytus reikalavimus. Taip pat bendrovė turi pakankamą mokumo atsargą, reglamentuojamą įstatymais. Sampo Life Lietuva veiklą prižiūri Estonian Financial Supervision Authority (Estijos Finansinės priežiūros tarnyba (www.fi.ee)) ir Lietuvos Respublikos draudimo priežiūros komisija.
Kaip Šeimos draudime yra kaupiamas kapitalas kiekvienam apdraustajam?

Šeimos draudimo sutartyje yra nurodomi draudėjo nustatyti kiekvienam apdraustajam skirti kapitalo procentai. Apdraustųjų procentai pagrindiniam ir papildomam kapitalui gali skirtis. Draudimo laikotarpio pabaigoje kiekvienam apdraustajam išmokamas jo naudai sukauptas kapitalas – pagrindinis ir papildomas kapitalai padauginami iš atitinkamų apdraustojo procentų.
Kokios investavimo galimybės sudarius ilgalaikio kaupimo sutartį Sampo vaikas? Kokia investavimo strategija?

Kaupiamas kapitalas yra investuojamas specialioje investicinėje kryptyje “SAMPO vaikas”. Krypties SAMPO vaikas investicijos į fiksuotų palūkanų finansinių instrumentų rinkas vidutiniškai sudaro 65 proc. investicijų sumos, o į akcijų rinkas – 35 proc. Laukiama investicinės krypties vidutinė metinė investicijų grąža turėtų svyruoti apie 6 – 8 proc. Krypties investicinių vienetų vertė yra išreiškiama eurais ir perskaičiuojama kiekvieną dieną. Per pastaruosius 10 metų (nuo 1994 m.) investicijų fiksuotų palūkanų finansinių instrumentų rinkoje vertės augimas buvo vidutiniškai 7,3 proc. per metus (Moody’s Corporate Bond Yield Averages). Tuo pat laikotarpiu investicijų pasaulio akcijų rinkose vertės augimas vidutiniškai buvo 11,22 proc. per metus (akcijų rinkos indeksas „S&P 500 Total Return“).
"Sampo vaikas" ir "Šeimos draudimas" yra investiciniai ar kaupiamieji draudimai? Jei tai investiciniai draudimai, tai kas prisiima riziką?

Tiek "SAMPO VAIKO", tiek Šeimos draudimas yra investicinis draudimas.
Draudėjas sudaręs investicinio draudimo sutartį prisiima investavimo riziką. Rinkdamasis rizikingesnes investicines kryptis draudėjas rizikuoja labiau, tačiau kartu ir turi didesnę galimybę uždirbti didesnes pajamas, tačiau investicinė grąža gali būti mažesnė negu draudėjas tikisi.
Klientų, sudariusių SAMPO VAIKAS sutartį, lėšos yra investuojamos specialioje investicinėje kryptyje SAMPO VAIKAS. Krypties SAMPO vaikas investicijos į fiksuotų palūkanų finansinių instrumentų rinkas vidutiniškai sudaro 65 proc. investicijų sumos, o į akcijų rinkas – 35 proc.
Abiejose sutartyse lėšos investuojamos ir kaupiamos. Sutarties pabaigoje sukaupta pinigų suma išmokama naudos gavėjams.
Ekonominės krizės metu tampa neramu dėl savo ir artimųjų ateities. Šalies ekonominė situacija gali dar labiau pablogėti, tad atsitikus nelaimei gauti papildomų pinigų tikriausiai bus sunkiau nei visada. Ar nuo to galėtų apsaugoti investicinis gyvybės draudimas?

Pastaraisiais mėnesiais ekonominė situacija Lietuvoje iš tiesų pasikeitė į blogąją pusę, o artimiausiu metu ryškaus pagerėjimo nesitikima. Sumažėjus išduodamų paskolų skaičiui, išaugus jų palūkanoms bei griežtėjant paskolų išdavimo sąlygoms, vis didesnį vaidmenį vaidina individualios žmonių santaupos.
Merfio dėsnis sako, kad nelaimės įvyksta netinkamiausiu ir labiausiai netikėtu metu. Sunku įsivaizduoti nepalankesnį metą nei ekonominės krizės periodas. Artimiausiais metais gali būti itin sunku gauti papildomų pinigų, kurie finansiškai pagelbėtų atsitikus netikėtai nelaimei. Dauguma būdų, kuriais būtų galima gelbėtis „normaliais“ laikais, gali būti sunkiai prieinami. Operatyviai ir už „padorią“ kainą parduoti būstą bei kitą esamą turtą – automobilį, buitinę techniką ar verslo projektą – krizės metu yra itin sunku. Kaip žinia, bankai apskritai vis dažniau atsisako skolinti.
Be to, krizei gilėjant vis mažės darbo pasiūla, o augant nedarbui gerai apmokamoms darbo vietoms užimti reikės ypatingos kvalifikacijos.
Taigi dėl sunkios ligos, nelaimingo atsitikimo ar traumos pagrindiniam šeimos maitintojui praradus galimybę dirbti ir uždirbti, išeičių apsisaugoti nuo finansinio kracho lieka nedaug. Viena iš jų – investicinis gyvybės draudimas.
Apsidraudus gyvybę investiciniu draudimu, santaupos neguli „kojinėje“, bet yra investuojamos. Kaip rodo finansų rinkų istorija, nepaisant rinkų svyravimų ir ūkio nuosmukio periodų, ilgesniu laikotarpiu (10 metų ir daugiau) investavimas į įvairių pasaulio rinkų akcijasakcijasTeisė į tam tikrą įmonės turto dalį. Įsigijęs akcijų, asmuo tampa įmonės bendrasavininkiu. Tapdamas bendrasavininkiu, akcininkas savo lėšomis prisideda prie įmonės veiklos, tad jei įmonė veikia sėkmingai, akcininkai gauna pajamų iš dividendų ir padidėjusios akcijų vertės. Jei įmonė veikia nesėkmingai - akcininkai patiria nuostolių dėl sumažėjusios akcijų vertės. paprastai suteikia 10-12 proc. vidutinę metinę turto grąžą, o vidutinė metinė infliacijainfliacijaPinigų nuvertėjimas, kai kyla visos ar dauguma kainų ir už tą pačią pinigų sumą galima nusipirkti mažiau prekių ir paslaugų. Infliacija apskaičiuojama įvertinant kaip pakito svarbiausių prekių kainos per pasirinktą laikotarpį, pvz. metus. būna apie 3-4 procentus.
Tačiau ne mažiau svarbu, kad pasirinkus investicinį gyvybės draudimą galima apsidrausti ir nuo kritinių ligų, neįgalumo, traumų bei mirties dėl nelaimingo atsitikimo. Turint tokias draudimo garantijas, galima ramiau planuoti savo ir šeimos ateitį net ir finansinių neramumų laikais.
Pvz., rimta liga susirgęs ar traumą patyręs žmogus gautų draudimo išmoką, kuri didele dalimi leistų išvengti finansinių sunkumų nebegalint dirbti ankstesnio darbo. Draudimo garantijas itin svarbu turėti paėmusiems būsto paskolas – jei vienas iš šeimą išlaikančių žmonių netikėtai mirtų ar rimtai susirgtų, būtų sudėtinga toliau mokėti įmokas bankui. Tačiau tai galėtų kompensuoti ta pati draudimo išmoka, kuri priklauso nuo pasirinktos draudimo sumos.
Kokią draudimo sumą pasirinkti kritinių ligų, neįgalumo, traumų ar mirties dėl nelaimingų atsitikimų atvejais, priklauso nuo kiekvieno besidraudžiančiojo asmeninės situacijos ir sveikatos. „Sampo Life Lietuva“ specialistai kompetentingai patars, koks gyvybės draudimo garantijų kompleksas būtų priimtiniausias konkrečiu individualiu atveju.
Dažnam žmogui vis dar gyvybės draudimas asocijuojasi su mirties draudimu, nes daugelis mano, kad jį gaus tik sunkios ligos, traumos ar mirties atveju. Kada gi iš tikrųjų žmogus pradeda naudotis sukauptomis lėšomis, ir kaip jis gali jomis naudotis?

Taip, iš tikrųjų gyvybės draudimas suteikia finansinę paramą ligos, traumos ar mirties atveju, tačiau viena iš pagrindinių gyvybės draudimo funkcijų yra kaupimas. Žmogus, nusprendęs drausti savo ir savo šeimos narių gyvybę ir pradėjęs mokėti draudimo įmokas, sukauptomis lėšomis, t.y. jų dalimi, gali pradėti naudotis jau po metų atsiimdamas iš valstybės iki 15 procentų nuo metinės draudimo įmokų sumos. Na, o visą sukauptą sumą mūsų klientas gali atsiimti pasibaigus draudimo sutarties laikotarpiui arba įstatymo numatyta tvarka. Daugelis žmonių iki šiol mano, kad gyvybės draudimas yra prabanga, kurią gali sau leisti tik turtingieji. Mūsų bendrovė sklaido šį mitą. Susipažinę su mūsų siūlomomis sąlygomis klientai įsitikina, kad gyvybės draudimą gali įsigyti ir vidutines pajamas uždirbantys žmonės. O atlygis gali prašokti net drąsiausius klientų lūkesčius.

Kada man gali prireikti gyvybės draudimo?

- Kai norėsite apsaugoti paskolą būstui Jūsų namas yra daugiau nei tiesiog „namas“, ar ne? Jei jame juokėtės, verkėt, patyrėt malonias šeimos gyvenimo akimirkas, tiesiog namas tampa namais – Jūsų namais. Jei jums kas nors nutiktų ar šis namas liktų namais tiems kas dalinosi jį su jumis. Gyvybės draudimas gali užtikrinti, kad jūsų artimi ir mylimi žmonės ir toliau turėtų savo namus. - Kai norėsite užtikrinti šeimos pajamas Sunkiai dirbate, kad užtikrintumėte šeimai tokį gyvenimą kokiu jie mėgaujasi dabar. Nenorėtumėte to prarasti kad ir kas beatsitiktų. Gyvybės draudimas yra būdas, kuris galėtų užtikrinti, kad jūsų šeimai netektų aukoti daugybės gyvenimo teikiamų malonumų, jei staiga Jūsų netektų.. - Kai nuspręsite kaupti savo vaiko aukštojo mokslo studijoms Yra dalykų, kurie šiandien jums, tėveliams, rūpi labiau nei užtikrinti savo vaikui aukštąjį išsilavinimą kažkada ateityje. Jeigu kainos už aukštąjį mokslą ir toliau kils, skirti didelę sumą iš šeimos biudžeto vaiko stojimui į universitetą tada kai jam to prireiks gali būti sunku. Tai ką daryti? Pradėkite kaupti vaiko studijoms jau dabar ir būsite tikri, kad laiku nusprendėte suteikti savo vaikui galimybę įgyti aukštąjį mokslą. - Kai nuspręsite, kad norėsite gyventi pilnavertį gyvenimą senatvėje Ar kada susimastėte kaip gyvensite išėjęs į pensiją? Jei apie tai galvosite, pasvarstykite kiek pinigų turėsite tuo metu. Ar senatvės pensijos iš valstybės jums užteks? Papildomos pajamos senatvėje tikrai niekam nepamaišytų. Pasirinkus tinkamą gyvybės draudimo sprendimą dabar, išėjus į pensiją Jums neteks sukti galvos kaip pragyventi iš valstybės pensijos.
Kodėl verta draustis gyvybės draudimu?

Šį klausimą tenka išgirsti vis rečiau gal todėl, kad vis daugiau Lietuvos žmonių supranta, kad draustis gyvybę tikrai verta savo ir savo artimųjų labui. Šiuolaikinis gyvybės draudimas apima gerokai platesnį žmogaus interesų lauką, jo tikslas apdrausti ne tik patį brangiausią turtą – gyvybę, bet ir rūpintis finansine žmogaus gyvenimo išraiška – jo santaupomis. Jau kelis šimtmečius tai pats efektyviausias investavimo į ateitį būdas – nėra kito, kuris grąžintų ne vien tai, ką sutaupome, bet ir tai, ką tik ketinome sutaupyti. Vienos vienintelės įmokos pakaktų, kad nelaimės atveju mūsų artimieji gautų visą sutartyje numatytą draudimo sumą. Gyvybės draudimas sudaro puikias ilgalaikio kaupimo bei investavimo sąlygas, užtikrindamas santaupų pelningumą, moko apdairaus taupumo, ugdo pasitikėjimą ir toliaregį gyvenimo planavimą. Apsidraudę gyvybę galim būti ramūs dėl savo ir mylimų žmonių ateities.
Ar draustis per brangu?

Daugelis žmonių iki šiol mano, kad gyvybės draudimas yra prabanga, kurią gali sau leisti tik turtingieji. Mūsų bendrovė sklaido šį mitą. Susipažinę su mūsų siūlomomis sąlygomis, Jūs įsitikinsite, kad gyvybės draudimą gali įsigyti ir vidutines pajamas uždirbantys žmonės. O atlygis gali prašokti net drąsiausius Jūsų lūkesčius. Draudimo išmoka galėtų tapti vienintele atrama, jei mylimo žmogaus netektis staiga apkartintų visą Jūsų gyvenimą. Jūs pajusite mylimo žmogaus rūpestį net tada, kai jo nebebus.
Kas yra draudžiamasis įvykis, o kas nepatenka į jo sąvoką?

Gyvybės draudimas, kaip ir bet kuri kita draudimo rūšis, išties nėra draudimas „nuo visko“. Sudarant draudimo sutartį, svarbu susipažinti su jos sąlygomis prieš dokumentų pasirašymą. Draudimo taisyklėse išvardyti visi draudžiamieji ir nedraudžiamieji įvykiai. Atsitikus draudžiamajam įvykiui, draudikasdraudikasĮmonė, draudimo įstatymo nustatyta tvarka gavusi draudimo veiklos licenciją, vykdanti draudimo, taip pat su draudimu susijusią veiklą ir įsipareigojanti draudėjui draudimo sutartyje numatytų draudiminių įvykių atvejais mokėti draudimo išmokas. privalo mokėti draudimo išmoką. Kadangi taisyklėse draudžiamųjų įvykių itin daug, rekomenduojama pirmiausia atidžiai perskaityti nedraudžiamųjų įvykių sąrašą ir sužinoti, kokiais atvejais draudimo išmoka nebus mokama. Dažniausiai draudžiamaisiais įvykiais laikomi kasdieniame gyvenime galintys įvykti atsitikimai. Tuo tarpu įvairios išskirtinės rizikos – tarkime, aviacija, alpinizmas ar parašiutizmas – paprastai neįtraukiamos į standartines sutarties sąlygas. Tiesa, ir čia yra išimčių – pvz., „Sampo Life Lietuva“ investicinio gyvybės draudimo sutartyse aukščiau išvardintų užsiėmimų atvejais įvykusios nelaimės irgi laikomos draudžiamaisiais įvykiais. Atidžiai perskaityti taisykles verta ir dėl to, kad galėtumėte jas papildyti pagal asmeninius poreikius. Jeigu jūs kultivuojate į draudžiamųjų įvykių sąrašą neįtrauktą ekstremalią sporto šaką, tokiu atveju abipusiu susitarimu su draudiku šį sąrašą galima papildyti. Bendrovės „Sampo Life Lietuva“ sutartyse daugiau draudžiamųjų įvykių gali būti numatyta papildomose draudimo sutarties sąlygose: tai – draudimas nuo kritinių ligų, neįgalumo, traumų bei mirties dėl nelaimingo atsitikimo. Taigi draudiminių įvykių sąrašas gali būti išties labai platus. Be abejo, yra ir įvykių, nuo kurių apskritai nedraus nei viena bendrovė – pvz., savižudybė ar žūtis kare. Prieš mokėdama draudimo išmoką, draudimo bendrovė turi įsitikinti draudžiamojo įvykio buvimu. Gavusi visą reikalingą informaciją, bendrovė per 30 dienų privalo sumokėti išmoką arba raštu informuoti draudėją apie draudžiamojo įvykio tyrimo eigą. Dar vienas svarbus dalykas – nereikėtų painioti gyvybės ir ne gyvybės draudimo bendrovių teikiamų paslaugų. Ne gyvybės draudikai paprastai draudžia tik nuo įvykių, kurie atsitiko dėl nelaimingo atsitikimo, taigi jos negali apdrausti nuo kitų svarbių įvykių – pvz., mirtis sunkios ligos atveju ar, tarkime, kritinių ligų (vėžio, infarkto, insulto ir kt.) draudimu. Nors draudimo sutarties taisykles dažnai sudaro keliolika ar net daugiau puslapių, tikrai verta skirti laiko susipažinti su jomis – tai gali padėti ne tik palyginti draudimo bendrovių teikiamų paslaugų kokybę, bet ir ateityje išvengti ilgai trunkančių ginčų ar net teismų.
Kam mokama draudimo išmoka draudimo sutarties laikotarpio pabaigoje? Kam išmokama išmoka apdraustojo mirties atveju? Kritinių ligų, traumų, neįgalumo atveju?

Išmoka yra mokama draudimo sutartyje nurodytiems ar draudėjo paskirtiems naudos gavėjams. Jei naudos gavėjai nėra paskirti, pasibaigus draudimo laikotarpiui draudimo išmoka yra mokama: - Investicinio (išskyrus Šeimos) draudimo atveju – apdraustajam (dviejų asmenų draudime - apdraustiesiems lygiomis dalimis); - Šeimos draudimo atveju – kiekvienam apdraustajam jo naudai sukauptas kapitalas. Apdraustojo mirties atveju išmoka mokama naudos gavėjui. Tais atvejais, kai naudos gavėjas nepaskirtas, juo tampa apdraustojo teisėti įpėdiniai. Kritinių ligų, traumų ar neįgalumo atveju draudimo išmoka mokama apdraustajam, jei nepaskirtas kitas naudos gavėjas.
Kuo skiriasi “Traumų draudimas” nuo “Neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo draudimo”?

“Neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo ” (“stambios traumos”) atveju draudimo išmoka mokama tik tuo atveju, kai dėl traumos pilnai ar dalinai netenkama organų arba jų funkcijų. “Traumos dėl nelaimingo atsitikimo ” (“smulkios traumos”) atveju, draudimo išmoka mokama atsitikus ir lengvesnei traumai, po kurios apdraustasisapdraustasisGyvybės ir sveikatos draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas fizinis asmuo, kurio gyvenime atsitikus draudiminiam įvykiui draudikas privalo mokėti draudimo išmoką; civilinės atsakomybės draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas asmuo, kurio turtiniai interesai, susiję su civiline atsakomybe, yra draudžiami; turto draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas asmuo, kurio turtiniai interesai yra draudžiami. pilnai pasveiksta. Jei asmuo yra apdraustas “Neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo“ ir “Traumos dėl nelaimingo atsitikimo ” papildomomis sąlygomis, tai atsitikus draudiminiam įvykiui, kurio padariniai yra numatyti abiejose sąlygose, yra mokamos dvi draudimo išmokos: ir dėl traumos, ir dėl neįgalumo (procentai nuo draudimo sumos gali skirtis).
Vaikas pradėjo eiti į mokyklą ir norėčiau jį apdrausti – kokios rūšies draudimą reiktų pasirinkti ir į ką atkreipti dėmesį draudžiant vaiką? Ką draudimas gali pasiūlyti vaikui?

Pagrindinis tėvų rūpestis – apsaugoti vaikus traumų ir nelaimingų atsitikimų atveju bei užtikrinti finansinę paramą vaiko savarankiško gyvenimo pradžiai. Tai galima užtikrinti keliais būdais. Vienas jų – apdrausti mažuosius nuo traumų dėl nelaimingų atsitikimų. Tuomet įvykus draudiminiam įvykiui yra išmokama draudimo išmoka, kurios dydis priklauso nuo sužalojimo sunkumo ir draudimo sumos, kuria buvo apdraustas vaikas. Draudimo išmokos padeda padengti dalį vaiko gydymo išlaidų ar kompensuoti patirtą moralinę žalą. Kitas būdas – investicinis vaiko gyvybės draudimas – siūlo vaikams užtikrinti ne tik draudiminę apsaugą, bet dar ir taupyti lėšas jų savarankiško gyvenimo pradžiai. Šiandien nepilnamečius vaikus auginančiose šeimose finansinio saugumo poreikis stiprėja. Dažnai tėveliams jau nebepakanka vien apdrausti vaikus. Žvelgdami plačiau, jie nori pasirūpinti ir vaikų finansine ateitimi. Būtent tada, kai vaikai nedrąsiai žengs pirmus žingsnius savarankiško gyvenimo link ir patys spręs – ką norėtų veikti, kur gyventi, kokią profesiją pasirinkti, labiausiai norėsime juos palaikyti ir padėti finansiškai. Pasirašę vaiko gyvybės draudimo sutartį, suaugusieji gali ne tik apdrausti savo vaiką nuo nepageidaujamų įvykių, bet ir sukaupti lėšas, kurių prireiks ateityje. Kuo anksčiau bus pasirūpinta vaiko investiciniu gyvybės draudimu, tuo stipresnis finansinis pagrindas bus sukurtas vaikui. Pavyzdžiui, jeigu ką tik pradėjusio lankyti mokyklą 7 metų vaiko investiciniam gyvybės draudimui tėvai kasdien skirs po 5 litus, baigus vidurinę mokyklą vaikui bus įteikta apie 30 tūkst. litų savarankiško gyvenimo pradžiai. O visą laikotarpį iki vaiko pilnametystės be lėšų kaupimo jam bus suteikta ir draudiminė apsauga. Dar vienas svarbus aspektas – tėvai turėtų pasirūpinti ir savo draudimu nelaimės atveju, kadangi vaikų dabartis ir ateitis yra tiesiogiai priklausoma nuo tėvų darbingumo ir pajamų. Tėvų pajamų netekimas gali tapti tikra finansine katastrofa vaikams. Taigi, tėvai turėtų pagalvoti ir apie savo gyvybės draudimą bei nelaimingų atsitikimų, traumų, kritinių ligų draudimą. Tokią apsaugą garantuoja šeimos gyvybės draudimas, kuomet pasirašius vieną draudimo sutartį yra apdraudžiami tėvai ir vaikai, o kartu kaupiamos lėšos, kurias vaikas gaus pasibaigus draudimo sutarties laikotarpiui. Draudimo ekspertai gali padėti įvertinti kiekvienos šeimos poreikius ir galimybes bei pasiūlyti tinkamiausius draudimo sprendimus bei optimalią sumą, kuriai verta draustis. Lietuvoje valstybė skatina draustis gyvybę ir suteikia pajamų mokesčio lengvatą už gyvybės draudimo įmokas, todėl drausdami tiek save, tiek vaiką, vyresnieji ne tik pasirūpina vaiko ateitimi, bet ir prisideda prie šeimos gerovės dabartyje. Investicinio gyvybės draudimo sutartį gali sudaryti nebūtinai tėvai, bet ir seneliai, krikštatėviai, dėdės, tetos ar kiti susiję asmenys.
Kas gali būti apdraustasis asmuo sudarant Sampo vaiko sutartį?

Sudarant draudimo sutartį Sampo vaikas, apdraustasisapdraustasisGyvybės ir sveikatos draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas fizinis asmuo, kurio gyvenime atsitikus draudiminiam įvykiui draudikas privalo mokėti draudimo išmoką; civilinės atsakomybės draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas asmuo, kurio turtiniai interesai, susiję su civiline atsakomybe, yra draudžiami; turto draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas asmuo, kurio turtiniai interesai yra draudžiami. gali būti jaunesnis nei 16 metų amžiaus vaikas (sutarties sudarymo metu).
Kas sudarant draudimo sutartį gali būti draudėjas? Ar yra numatytas jo amžiaus apribojimas?

Draudėjas gali būti fizinis ar juridinis asmuo, sudaręs su draudiku draudimo sutartį ir privalantis mokėti draudimo įmokas. Fizinis asmuo turi būti ne jaunesnis nei 18 metų. Apribojimų vyresnio amžiaus žmonėms nėra.
Kiek žmonių gali būti apdrausti viena investicinio draudimo sutartimi?

Viena investicinio draudimo sutartimi gali būti apdrausti 1 arba 2 asmenys. Abiem apdraustiesiems yra parenkama ta pati gyvybės draudimo suma, tačiau papildomo draudimo sąlygos gali būti skirtingos. Gyvybės draudimo suma išmokama tik pirmuoju vieno iš apdraustųjų mirties atveju. Abiejų apdraustųjų vienu metu įvykusios mirties atveju būtų mokama viena draudimo suma, kuri ir yra numatyta sutartyje.
Kas tai yra „našlaičio pensija“?

Našlaičio pensija – tai periodinės išmokos apdraustojo mirties atveju. Našlaičio pensija mokama kiekvieno mėnesio pirmąją darbo dieną iki prašyme nurodyto našlaičio pensijos mokėjimo laikotarpio pabaigos. Našlaičio pensija galima parinkti tiek vieno, tiek dviejų asmenų draudimo atveju. Našlaičio pensijos suma ir mokėjimo trukmė neribojama.
Kiek žmonių gali būti apdrausti viena Šeimos draudimo sutartimi?

Viena Šeimos draudimo sutartimi gali būti apdrausta iki 5 asmenų (jų gali būti ir daugiau). Sutarties galiojimo metu galima keisti apdraustųjų skaičių. Kiekvienam apdraustajam gali būti parinktos skirtingos gyvybės draudimo sumos ir papildomo draudimo sąlygos.
Kokiomis maksimaliomis draudimo sumomis gali būti draudžiami nepilnamečiai vaikai?

Jei vaikai, kuriems yra mažiau nei 16 metų, yra draudžiami investiciniu arba šeimos draudimu, maksimalios draudimo sumos yra 20.000 Lt kiekvienai rizikos grupei (t.y. kiekvienai draudimo apsaugai galima rinktis ne daugiau kaip 20.000 Lt).

Kuo skiriasi galimybė įmonėms apdrausti savo darbuotojus privačiu sveikatos draudimu, kuris papildo „valstybinį“, nuo investicinio gyvybės draudimo? Kokiais atvejais geriau rinktis sveikatos, kokiais – investicinį draudimą?

Vienas iš svarbiausių įmonės vadovybės tikslų yra stabili, auganti ir pelninga veikla, o tai itin priklauso nuo personalo – darbuotojų kvalifikacijos, pasiryžimo pasiekti daugiau nei iš jų tikimasi, susitapatinimo su įmone. To galima pasiekti pasirinkus atitinkamas darbuotojų motyvavimo priemones. Tokiomis priemonėmis galima laikyti ir sveikatos, ir investicinį gyvybės draudimą, tačiau jų poveikis darbuotojų lojalumui didinti yra skirtingas. Sveikatos draudimas suteikia galimybę apdraustiesiems tikrintis sveikatą medicinos įstaigose, pirkti vaistus, lankytis pas gydytojus ir už tai nemokėti ar apmokėti tik dalį išlaidų. Kiekvienu atveju nustatoma konkreti suma, kurią viršijus sveikatos gydymo išlaidos jau nebebus kompensuojamos. Kokia ši suma, priklauso nuo darbdavio pasirinktos draudimo įmokos dydžio. Kitaip tariant, sveikatos draudimas padeda apdraustajam išlaikyti gerą sveikatą, o ištikus ligai – ją įveikti. Tuo tarpu apdraudus darbuotojus investiciniu gyvybės draudimu, mokamos įmokos yra investuojamos – taip kaupiamas kapitalas, kurį galima atgauti pasibaigus sutarties terminui arba ištikus draudžiamajam įvykiui. Tai – vadinamosios „papildomos“ pensijos kaupimas darbdavio lėšomis. Sveikatos draudimo atveju kapitalas nėra kaupiamas. Investicinis draudimas ne tik kaupia kapitalą, bet ir suteikia papildomų saugumo garantijų. Pasirinkus šį draudimą, galima apsidrausti ir nuo kritinių ligų, neįgalumo, traumų bei mirties dėl nelaimingo atsitikimo – įvykus draudžiamajam įvykiui, draudėjas kiekvienu atveju gauna nustatyto dydžio draudimo išmoką. Apdraustojo darbuotojo mirties atveju sveikatos draudimas sumokėtų įmokų negrąžina. Tuo tarpu investicinio draudimo sutartį turėjusio velionio artimiesiems ne tik grąžinamas sukauptas kapitalas, bet ir išmokama gyvybės draudimo suma (o jei mirtis ištiko dėl nelaimingo atsitikimo – dar ir šios draudimo rūšies, jei ji buvo pasirinkta, suma). Apskritai įmonės sprendimas apdrausti darbuotojus ir padidinti jų lojalumą sumažinant rūpesčių naštą yra sveikintinas žingsnis. Tačiau sveikatos draudimas nėra ilgainiui stiprėjanti darbuotojų motyvavimo priemonė – ypač tais atvejais, kai darbuotojai neišnaudoja visų galimybių nemokamai naudotis gydymo įstaigų paslaugomis. Pvz., kažin ar verta sveikatos draudimu apdrausti jaunus perspektyvius darbuotojus, kuriems gydymo išlaidų kompensavimas nėra aktualus. Investicinio draudimo atveju toks motyvavimas yra ilgalaikis ir vis stiprėjantis: naudojant draudimo apsaugas darbuotojai jaučiasi saugesni dėl galimų nelaimių ar ligų, o kaupiamas kapitalas ir papildoma „pensija“ skatina juos likti darbovietėje kuo ilgesnį laiką. Būtent todėl darbuotojų investicinis gyvybės draudimas visame pasaulyje yra bene dažniausiai naudojama ilgalaikių įmonės tikslų užtikrinimo priemonė.

Ar euro įvedimas turės įtakos draudimo sutartyje sukaupto kapitalo vertei?

Pagal investicinio draudimo sutartis (gyvybės draudimo sutartys, sudarytos pagal Investicinio draudimo taisyklės Nr.002), draudėjas kapitalą kaupia pasirinktose investicinėse kryptyse. Valiuta, kuria investuojamos ir kaupiamos lėšos, priklauso nuo pasirinktų investicinių krypčių. Kiekvienos SE Sampo Life Insurance Baltic Lietuvos filialo (toliau - Sampo Life Lietuva) siūlomos investicinės krypties aprašyme nurodoma, kokia yra investicinių krypčių vertės ir vieneto kainos valiuta. Investicinių krypčių aprašymai skelbiami Sampo Life Lietuva internetinėje svetainėje.
Visų šiuo metu siūlomų investicinių krypčių vertė ir vieneto kaina apskaitoma eurais. Atitinkamai ir draudimo sutartyje sukaupto kapitalo vertė yra apskaitoma eurais, tokiu atveju jeigu keistųsi euro ir lito kursas, kapitalo vertė eurais išliks nepakitusi.
Jeigu valiuta, kuria kaupiamos lėšos pasirinktoje investicinėje kryptyje yra kita nei litai (pvz. eurai), o draudėjas moka draudimo įmokas litais, taip pat išmokant draudėjui mokėtinas sumas litais, piniginės lėšos iš vienos valiutos į kitą konvertuojamos vadovaujantis Lietuvos Respublikos Vyriausybės ir Lietuvos banko nustatytu oficialiu kursu. Valiutos konvertavimo išlaidos tenka draudimo įmonei.
Kam mokama draudimo išmoka draudimo sutarties laikotarpio pabaigoje? Kam išmokama išmoka apdraustojo mirties atveju? Kritinių ligų, traumų, neįgalumo atveju?

Išmoka yra mokama draudimo sutartyje nurodytiems ar draudėjo paskirtiems naudos gavėjams. Jei naudos gavėjai nėra paskirti, pasibaigus draudimo laikotarpiui draudimo išmoka yra mokama: - Investicinio (išskyrus Šeimos) draudimo atveju – apdraustajam (dviejų asmenų draudime - apdraustiesiems lygiomis dalimis); - Šeimos draudimo atveju – kiekvienam apdraustajam jo naudai sukauptas kapitalas. Apdraustojo mirties atveju išmoka mokama naudos gavėjui. Tais atvejais, kai naudos gavėjas nepaskirtas, juo tampa apdraustojo teisėti įpėdiniai. Kritinių ligų, traumų ar neįgalumo atveju draudimo išmoka mokama apdraustajam, jei nepaskirtas kitas naudos gavėjas.
Kuo skiriasi “Traumų draudimas” nuo “Neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo draudimo”?

“Neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo ” (“stambios traumos”) atveju draudimo išmoka mokama tik tuo atveju, kai dėl traumos pilnai ar dalinai netenkama organų arba jų funkcijų. “Traumos dėl nelaimingo atsitikimo ” (“smulkios traumos”) atveju, draudimo išmoka mokama atsitikus ir lengvesnei traumai, po kurios apdraustasisapdraustasisGyvybės ir sveikatos draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas fizinis asmuo, kurio gyvenime atsitikus draudiminiam įvykiui draudikas privalo mokėti draudimo išmoką; civilinės atsakomybės draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas asmuo, kurio turtiniai interesai, susiję su civiline atsakomybe, yra draudžiami; turto draudimo atveju - draudimo sutartyje nurodytas asmuo, kurio turtiniai interesai yra draudžiami. pilnai pasveiksta. Jei asmuo yra apdraustas “Neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo“ ir “Traumos dėl nelaimingo atsitikimo ” papildomomis sąlygomis, tai atsitikus draudiminiam įvykiui, kurio padariniai yra numatyti abiejose sąlygose, yra mokamos dvi draudimo išmokos: ir dėl traumos, ir dėl neįgalumo (procentai nuo draudimo sumos gali skirtis).
Kaip valdomas įmokų mokėjimas? Kas vyksta vėluojant įmokoms?

Įmokų valdymo tvarka yra tokia: 1. Kas mėnesį siunčiamas priminimas apie mokėtinos įmokos dydį. Priminimas siunčiamas visiems, išskyrus mokantiems įmokas pagal tiesioginio debeto sutartis. 2. Antrą mėnesį siunčiamas priminimas apie mokėtinos įmokos ir skolos dydį. Antrasis priminimas siunčiamas visiems, išskyrus mokantiems įmokas pagal tiesioginio debeto sutartis. 3. Trečią mėnesį visiems draudėjams, skolingiems 2 įmokas, registruotu laišku siunčiamas įspėjimas, kuriuo pranešama, kad per 30 dienų nuo pranešimo gavimo dienos draudėjui nesumokėjus įsiskolintų draudimo įmokų, bus stabdoma draudimo apsauga. 4. Ketvirtą mėnesį, negavus įsiskolintų įmokų, stabdoma draudimo apsauga. Kitaip sakant - stabdoma draudimo bendrovės prievolė mokėti draudimo išmoką įvykus draudiminiam įvykiui. 5. Draudėjui sumokėjus įsiskolintas draudimo įmokas, draudimo apsauga atnaujinama kitą dieną po įmokų sumokėjimo. 6. Kai draudimo apsaugos stabdymas tęsiasi ilgiau nei 6 mėnesius, draudikasdraudikasĮmonė, draudimo įstatymo nustatyta tvarka gavusi draudimo veiklos licenciją, vykdanti draudimo, taip pat su draudimu susijusią veiklą ir įsipareigojanti draudėjui draudimo sutartyje numatytų draudiminių įvykių atvejais mokėti draudimo išmokas. įgyja teisę nutraukti draudimo sutartį.
Sudaręs ilgalaikę gyvybės draudimo sutartį, kas mėnesį moku nustatyto dydžio draudimo įmoką. Tačiau kyla nerimas, kad gerokai pakilus paimtos paskolos palūkanoms, nuolat brangstant prekėms ir paslaugoms, galiu pritrūkti lėšų šioms įmokoms mokėti. Kaip reiktų elgtis tokiu atveju? Ar gyvybės draudimo sutartis nustos galioti, jei laikinai sustabdysiu įmokų mokėjimą?

Susidūrus su finansiniais sunkumais arba numatant juos ateityje, panikuoti nereikia. Svarbiausia kreiptis į Jus apdraudusią bendrovę ir susitarti dėl galimų šios problemos sprendimo būdų. „Sampo Life Lietuva“ gali pasiūlyti įvairius variantus, kurie leistų išlaikyti galiojančią draudimo sutartį net ir laikinai „suspendavus“ draudimo įmokų mokėjimą.
Vienas iš variantų – net ir nemokančiam įmokų klientui gali būti paliktos galioti visos draudimo apsaugos (pvz., draudimas nuo kritinių ligų, neįgalumo, traumų bei mirties dėl nelaimingo atsitikimo). Draudimo mokesčiai, reikalingi šioms gyvybiškai svarbioms garantijoms išlaikyti, bus nurašomi nuo kliento sukaupto kapitalo. Tokiu atveju įvykus draudžiamajam įvykiui net ir nemokantis įmokų draudėjas (mirties atveju – jo sutartyje nurodyti naudos gavėjai) gaus nustatyto dydžio išmoką, kuri priklauso nuo draudimo sumos.
Kitas galimas variantas – laikinas sutarties „įšaldymas“. Pasirinkus šį būdą, įmokų mokėjimas kuriam laikui sustabdomas, tačiau šiam periodui nustoja galioti ir visos draudimo apsaugos. Pasikeitus gyvenimiškai situacijai, sutarties galiojimą vėl galima atnaujinti – pradėjus mokėti reguliarias įmokas, visos draudimo apsaugos vėl galios.
Labai svarbu žinoti ir tai, kad susidūręs su sudėtinga finansine situacija draudėjas gali ne tik sustabdyti sutartį, bet ir atsiimti dalį sukaupto kapitalo nenutraukdamas sutarties.
Žinoma, nebeišgalintis mokėti draudimo įmokų draudėjas turi teisę ir visiškai nutraukti gyvybės draudimo sutartį. Šiuo atveju draudėjui bus išmokėtas sukauptas kapitalas, atskaičius sutartyje numatytus mokesčius.
Apibendrinant galima vienareikšmiškai pasakyti, kad esant laikiniems finansiniams sunkumams investicinio gyvybės draudimo sutartis ne tik kad netaps papildoma našta, tačiau net gali padėti išspręsti susidariusią sunkią gyvenimo situaciją.
Esu sudaręs ilgalaikę investicinio gyvybės draudimo sutartį, pagal kurią įmokos investuojamos į kelis fondus. Kadangi draudimo sutartis galios dar ne vienerius metus, norėčiau sužinoti, kas bus su mano įmokomis Lietuvoje įvedus eurą? Ar sukauptas kapitalas bus perskaičiuotas į eurus? Ar nenuvertės sukauptos lėšos?

Kaip žinoma, stodama į Europos Sąjungą (ES) Lietuva įsipareigojo ateityje įvesti bendrąją ES valiutą – eurą. Kada tai įvyks, kol kas nėra žinoma – anksčiau kalbėta apie 2011-2012 metus, tačiau gali būti, kad šis terminas bus keleriais metais nukeltas. Bet kokiu atveju, artimiausią dešimtmetį euro turėtume sulaukti.
Ilgalaikes gyvybės draudimo sutartis pasirašiusiems gyventojams euro įvedimas tikrai neturės jokių neigiamų pasekmių.
„Sampo Life Lietuva“ klientų, pasirinkusių investicinį gyvybės draudimą, mokamos įmokos ir dabar yra investuojamos eurais. Visas kapitalo kaupimo kryptis, į kurias investuoti siūlo mūsų bendrovė, kontroliuoja ir valdo profesionalūs užsienio investicijų valdymo bendrovių ekspertai, kurie investicinius portfelius formuoja eurais.
Klientų įmokos, skirtos kapitalo kaupimui, pirmiausiai pagal oficialų buhalterinį kursą konvertuojamos į eurus (klientas nepatiria konvertavimo išlaidų), tuomet nukreipiamos į atitinkamas investicines kryptis, kuriose esančios lėšos investuojamos ir apskaitomos eurais. Fondų investicinių vienetų vertė taip pat yra išreiškiama eurais ir perskaičiuojama kiekvieną fondo darbo dieną.
Teikdami ataskaitas klientams, mes nurodome sukaupto kapitalo vertę litais, kadangi tai yra nacionalinė mūsų valiuta. Tačiau bet kuris draudėjas svetainėje www.sampolife.lt gali rasti investicinių vienetų kainas eurais.
Todėl galima vienareikšmiškai konstatuoti, kad dėl euro įvedimo nė vienas draudėjas lėšų nepraras. Draudimo bendrovei netgi bus patogiau, nes kliento pervedamų lėšų nereikės konvertuoti atgal į eurus – jas bus galima iškart paskirstyti pagal pasirinktas investicines kryptis. Šiuo metu, kol Lietuvos nacionalinė valiuta yra litas, norint atsiimti išmoką eurais reikia tai papildomai nurodyti pateikiant prašymą dėl išmokos.
Taigi, dėl euro įvedimo kaupiamos draudimo įmokos tikrai nenuvertės. Žinoma, bet kokio kaupiamo kapitalo vertė kasmet šiek tiek nuvertėja dėl infliacijos, tačiau ilgalaikiu periodu beveik visada tai kompensuoja investicijų prieaugis. „Sampo Life Lietuva“ visuomet siūlo kreipti dėmesį į ilgalaikes, daugiau nei 5-10 metų trukmės investicijas, o ne į trumpalaikes spekuliacijas. Nuosmukio periodų, koks rinkose fiksuojamas ir dabar, pasaulinėje istorijoje pasitaikydavo nuolat, tačiau ilgu periodu (10-20 metų) investavimas į akcijasakcijasTeisė į tam tikrą įmonės turto dalį. Įsigijęs akcijų, asmuo tampa įmonės bendrasavininkiu. Tapdamas bendrasavininkiu, akcininkas savo lėšomis prisideda prie įmonės veiklos, tad jei įmonė veikia sėkmingai, akcininkai gauna pajamų iš dividendų ir padidėjusios akcijų vertės. Jei įmonė veikia nesėkmingai - akcininkai patiria nuostolių dėl sumažėjusios akcijų vertės. vis vien suteikdavo vidutinę 8-12 proc. metinę grąžą. Todėl investuojantiems ilgam periodui vertėtų nepanikuoti dėl trumpalaikių svyravimų.
Kas yra draudžiamasis įvykis, o kas nepatenka į jo sąvoką?

Gyvybės draudimas, kaip ir bet kuri kita draudimo rūšis, išties nėra draudimas „nuo visko“. Sudarant draudimo sutartį, svarbu susipažinti su jos sąlygomis prieš dokumentų pasirašymą. Draudimo taisyklėse išvardyti visi draudžiamieji ir nedraudžiamieji įvykiai. Atsitikus draudžiamajam įvykiui, draudikasdraudikasĮmonė, draudimo įstatymo nustatyta tvarka gavusi draudimo veiklos licenciją, vykdanti draudimo, taip pat su draudimu susijusią veiklą ir įsipareigojanti draudėjui draudimo sutartyje numatytų draudiminių įvykių atvejais mokėti draudimo išmokas. privalo mokėti draudimo išmoką. Kadangi taisyklėse draudžiamųjų įvykių itin daug, rekomenduojama pirmiausia atidžiai perskaityti nedraudžiamųjų įvykių sąrašą ir sužinoti, kokiais atvejais draudimo išmoka nebus mokama. Dažniausiai draudžiamaisiais įvykiais laikomi kasdieniame gyvenime galintys įvykti atsitikimai. Tuo tarpu įvairios išskirtinės rizikos – tarkime, aviacija, alpinizmas ar parašiutizmas – paprastai neįtraukiamos į standartines sutarties sąlygas. Tiesa, ir čia yra išimčių – pvz., „Sampo Life Lietuva“ investicinio gyvybės draudimo sutartyse aukščiau išvardintų užsiėmimų atvejais įvykusios nelaimės irgi laikomos draudžiamaisiais įvykiais. Atidžiai perskaityti taisykles verta ir dėl to, kad galėtumėte jas papildyti pagal asmeninius poreikius. Jeigu jūs kultivuojate į draudžiamųjų įvykių sąrašą neįtrauktą ekstremalią sporto šaką, tokiu atveju abipusiu susitarimu su draudiku šį sąrašą galima papildyti. Bendrovės „Sampo Life Lietuva“ sutartyse daugiau draudžiamųjų įvykių gali būti numatyta papildomose draudimo sutarties sąlygose: tai – draudimas nuo kritinių ligų, neįgalumo, traumų bei mirties dėl nelaimingo atsitikimo. Taigi draudiminių įvykių sąrašas gali būti išties labai platus. Be abejo, yra ir įvykių, nuo kurių apskritai nedraus nei viena bendrovė – pvz., savižudybė ar žūtis kare. Prieš mokėdama draudimo išmoką, draudimo bendrovė turi įsitikinti draudžiamojo įvykio buvimu. Gavusi visą reikalingą informaciją, bendrovė per 30 dienų privalo sumokėti išmoką arba raštu informuoti draudėją apie draudžiamojo įvykio tyrimo eigą. Dar vienas svarbus dalykas – nereikėtų painioti gyvybės ir ne gyvybės draudimo bendrovių teikiamų paslaugų. Ne gyvybės draudikai paprastai draudžia tik nuo įvykių, kurie atsitiko dėl nelaimingo atsitikimo, taigi jos negali apdrausti nuo kitų svarbių įvykių – pvz., mirtis sunkios ligos atveju ar, tarkime, kritinių ligų (vėžio, infarkto, insulto ir kt.) draudimu. Nors draudimo sutarties taisykles dažnai sudaro keliolika ar net daugiau puslapių, tikrai verta skirti laiko susipažinti su jomis – tai gali padėti ne tik palyginti draudimo bendrovių teikiamų paslaugų kokybę, bet ir ateityje išvengti ilgai trunkančių ginčų ar net teismų.
Norėčiau sužinoti, kaip kitąmet reikės pasinaudoti mokesčių lengvata gyvybės draudimo įmokoms? Ar nesikeitė pasinaudojimo šia lengvata tvarka? Kaip galima susigrąžinti maksimalią galimą lėšų sumą?

Gyvybės draudimo sutartis pasirašę gyventojai, kitąmet deklaruodami šių metų pajamas, galės pasinaudoti valstybės taikoma mokesčių lengvata taip kaip ir iki šiol. Tiesa, nors lengvatos galiojimo tvarka nesikeitė, tačiau pasikeitė pajamų mokesčio tarifas. Iki š.m. pradžios nuo darbo užmokesčio skaičiuojamas pajamų mokesčio tarifas siekė 24 proc., nuo 2009 m. sausio 1 d. – 15 procentų. Tad deklaruodami 2009 m. pajamas draudėjai galės atgauti iki 15 proc. sumokėtų draudimo įmokų.
Ši mokesčių lengvata daugeliui draudėjų tampa ypač svarbi atėjus ekonomikos sunkmečiui. Ja pasinaudoję gyventojai galės kitąmet lengviau įgyvendinti įvairius finansinius planus – pvz., išvykti į poilsio kelionę, skirti lėšų vaikų studijoms, įsigyti didesnį pirkinį ir pan.
Todėl „Sampo Life Lietuva“ klientams rekomenduoja jau dabar preliminariai paskaičiuoti, į kokio dydžio lengvatą galėsite pretenduoti ir priimti sprendimus, leisiančius maksimaliai pasinaudoti šia valstybės teikiama galimybe. Tokius paskaičiavimus galite atlikti patys arba pasikonsultavę su draudimo bendrovės ar Valstybinės mokesčių inspekcijos specialistais.
Pavyzdys: Tarkime, pagal darbo sutartį Jūsų atlyginimas yra 2000 Lt. Atėmę neapmokestinamą minimumą, t.y. Jūsų atveju 230 Lt, sužinosite, nuo kokios atlyginimo dalies skaičiuojamas gyventojų pajamų mokestis (šiuo atveju tai 1770 Lt). Vadinasi, mokesčių lengvatos požiūriu optimali draudimo įmoka turėtų būti 442,50 Lt per mėnesį arba 5310 Lt per metus (ketvirtadalis nuo apmokestinamųjų pajamų), jeigu neketinate naudotis mokesčių lengvata kitokio pobūdžio išlaidoms. Tai žinodami, galite iki metų pabaigos sumokėti tiek įmokų, kad galėtumėte maksimaliai pasinaudoti mokesčių lengvata.
Tiesa, reiktų atsiminti, kad lengvata labiau verta naudotis ilgalaikes gyvybės draudimo sutartis pasirašiusiems gyventojams - valstybė skatina ilgalaikes investicijas ir lengvatas taiko būtent joms. Todėl pasirašius iki 10 metų trukmės gyvybės draudimo sutartį ir naudojantis mokesčių lengvata derėtų žinoti, jog pasibaigus sutarties terminui draudimo išmoka bei investicijų pelnas bus apmokestinti 15 proc. tarifu. Tuo tarpu ilgalaikių – galiojančių ilgiau nei 10 metų – sutarčių termino pabaigoje apmokestinama tik draudimo išmoka, o investicijų pelnas – neapmokestinamas; be to, ilgalaikėms sutartims galioja nuostata, kad jeigu išmokos gavėjas yra jaunesnis nei 26 metų, nei draudimo išmoka, nei investicijų pelnas nebus apmokestinami.
Išsamią informaciją apie gyvybės draudimo įmokas mokantiems asmenims taikomą lengvatą galima rasti mūsų puslapyje apie sutarčių apmokestinimą ir GPMĮ 21 straipsnio komentare, kurį galima rasti Valstybinės mokesčių inspekcijos interneto svetainėje www.vmi.lt.

Dažnai užduodami klausimai

Atsakymas

Užduokite klausimą